BESSER VORSORGEN
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Absolut kundenorientiert: Sie bestimmen, wie sicher und flexibel Sie Ihr Kapital anlegen möchten.
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Ihr Weg zu mehr finanzieller Freiheit.
Der Gesetzgeber bietet 3 Optionen an. Je nach Vorsorge-Schicht variieren staatliche Zuschüsse, Steuer-Vorteile, Flexibilität und Chancen.
Die 1. Schicht...
Altersvorsorge wird staatlich gefördert - die Rürup-Rente steuerlich begünstigt.
Sicherheit & Garantie
Altersvorsorge der ersten Schicht wird durch staatliche Garantien und gesetzliche Regelungen gesichert. Rürup-Rente ist pfändungssicher und bietet lebenslange Rentenzahlung, unterliegt aber Inflationsrisiko.
Steuervorteil & Zuschüsse
Als Single bis zu 27.566€ im Jahr 2024 zur Altersvorsorge steuerbegünstigt investieren. Für Ehepaare werden bis zu 55.131€ steuerlich gefördert.
Flexibiltät & Rendite
Kapitalentnahme vor Rentenbeginn ist nicht möglich, jedoch Beitragsfreistellung. Für Bezugsphase können optionale Features gewählt werden. Witwen- oder Waisenrente sind möglich.
Die 2. Schicht...
Staatlich geförderte Altersvorsorge - betrieblich oder privat mittels Riester.
Sicherheit & Garantie
Produktanbieter sind gesetzlich verpflichtet, mindestens die eingezahlten Beiträge und staatliche Förderungen zu garantieren. Auch im Falle einer Insolvenz des Anbieters ist das angesparte Kapital geschützt.
Steuervorteil & Zuschüsse
Bei betrieblicher Altersvorsorge (bAV) steuerlich begünstigte Zuschüsse durch Arbeitgeber möglich. Auch Riester-Sparen ist steuerlich begünstigt. Staatliche Zuschüsse erhöhen das Guthaben.
Flexibilität & Rendite
Eingezahltes Kapital ist nicht flexibel entnehmbar. Auszahlung als Einmalbetrag nur in der bAV und als Ausnahme "Wohn-Riester" förderunschädlich möglich. Bis zum Rentenbeginn angespartes Kapital wird lebenslang verrentet. Optional kann Rentengarantie-Zeit oder Kapitalleistung Im Todesfall vereinbart werden.
Die 3. Schicht...
Private Altersvorsorge: Flexibel, steuerlich begünstigt und große Auswahl.
Sicherheit & Garantien
Das Sicherheitsniveau ist abhängig von der Anlageklasse, Streuung und Dauer der Anlage. Sehr gute Steuerung des Inflationsrisikos. Bei der Rentenversicherung ist eine Beitragsgarantie bis zu 100% und garantierter Rentenfaktor möglich.
Steuervorteil & Zuschüsse
Erträge bis zu 1.000€ pro Kalenderjahr und Person bei Kapitalanlagen frei (Sparerpauschbetrag). Darüber hinaus nur 25% Kapitalertragssteuer. Rentenversicherung wird durch Ertragsanteil - oder Halbeinkünfte - Verfahren steuerlich begünstigt.
Flexibilität & Rendite
Kapital aus Aktien und Fonds meist flexibel verfügbar. Renditechancen variieren je nach Anlageprodukt. Guthaben aus Rentenversicherungen kann eingeschränkt verfügbar sein.
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Vereinbaren Sie einen Termin: Kostenlos, aber nicht umsonst.
Wir stellen sicher, dass
Sie besser versorgt sind.
Als unabhängige Versicherungsmakler und Finanzanlagenberaten kennen wir die besten Lösungen aus zwei Welten und arbeiten nicht für einen Produktgeber, sondern für Sie.
Unsere Beratung ist leicht verständlich, kostenlos und unverbindlich. Mit unserer Expertise und modernen Tools zeigen wir Ihnen unterschiedliche Lösungswege und Auswirkungen auf. Das sorgt für Klarheit, gibt Sicherheit und verbessert Ihre Zukunftsaussichten.
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nur einem Termin.
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Interesse
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Überzeugend nachhaltig.
Ökonomisch und ökologisch.
Nachhaltige Investitionen lohnen sich für Sie gleich doppelt. Natürlich achten wir auf ökologisch verträgliche Finanzanlagen, welche gut für Mensch & Umwelt sind und nutzen die ‚Zeit‘ als riesigen Motor für Wachstum. Je nach Wunsch optimieren wir Ihre Altersvorsorge mit Optionen zur Absicherung.
Strategisch klug.
Wir minimieren Risiken und bieten Ihnen viele Optionen - Sie entscheiden selbst. So nehmen Sie kein unnötiges Wagnis in Kauf und kommen ans Ziel.
Für jeden wichtig.
Ob mitten im Leben oder am Anfang des Ruhestandes, ob selbstständig, verbeamtet oder angestellt, ob vermögend oder nicht: Altersvorsorge ist wichtig.
Bessere Vorsorge
gibt ein gutes Gefühl.
Wir berücksichtigen schon heute, was erst in Zukunft wichtig wird, aber dann nicht mehr gelöst werden kann. So schaffen wir Freiraum und Optionen für Unvorhergesehenes und sorgen zugleich für Flexibilität und Planbarkeit. Diese Weitsicht sorgt für Sicherheit und optimiert Ihre Altersvorsorge sowohl der Höhe nach als auch steuerlich.
Für jedes Alter: Jung bis alt.
Unsere Beratung kennt kein Alter, bietet jedoch Lösungen für jede Lebenslage und Ziel. Wir optimieren das 'hier und jetzt' und stellen die Weichen für ein 'dort und später'.
Steuerfrei: Erben & schenken.
Unsere Beratung sichert Ihr Hab & Gut auch über Generationen hinweg, bietet Ihnen Kontrolle auch nach Schenkung und Ihren Erben Planbarkeit und Perspektive.
Das Feedback von
zufriedenen Kunden.
Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen
Was kostet die Beratung?
Unsere Beratung ist im Regelfall kostenlos und unverbindlich für Sie. Nur wenn Sie im Anschluss an unsere Beratung ausdrücklich eine sogenannte 'Netto-Police' als Produkt wünschen, ist eine dann zuvor vereinbarte Vergütung zu zahlen.
Worauf sollte ich achten?
Grundsätzlich gilt es bei jeder Investition, die Verfügbarkeit, die Sicherheit und die Rendite gegeneinander abzuwägen und anhand des persönlichen Profils und Ziele zu gestalten. Bei der Altersvorsorge sind vor allem Rendite- und Sicherheitsfaktoren zu beachten.
Wann Sie mit der Altersvorsorge beginnen sollten?
In jedem Fall so früh wie möglich. So nutzen Sie den Zinses-Zins-Effekt zu Ihrem Vorteil und erzielen mit deutlich niedrigeren Sparraten das beste Ergebnis.
Wie viel sollten Sie monatlich zurücklegen?
Die genaue Summe ist abhängig von der Dauer der Ansparphase, der Rendite-Erwartung als auch von Ihrem Einkommen, Lebensstil und Rentenzielen. Als grobe Faustregel gilt, dass 10-15% des monatlichen Einkommens zurückgelegt werden sollen. Bei ELEPHANTS schauen wir genauer hin, ermitteln die Rentenlücke und analysieren Ihren Status quo nach DIN 77230. Mehr dazu gibt es hier.
Welche Arten der Altersvorsorge gibt es?
Neben der gesetzlichen Rente, der betrieblichen Altersvorsorge existiert auch die private Altersvorsorge. Der Gesetzgeber klassifiziert alle möglichen Vorsorgewege in sogenannte 'Schichten'. Je nach Schicht sind Steuervorteile mehr oder weniger groß und der Zugriff auf das Kapital mehr oder weniger flexibel möglich. Mehr dazu erfahren Sie hier.